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2008年9月29日 星期一
2008年9月24日 星期三
2008年9月23日 星期二
國泰金控，全球壽險第15大，是您最好的選擇~~~
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
財星雜誌（Fortune）最新年度企業評比排名出爐。根據「財星全球500大企業 （ Fortune 2008 Global 500）」排名，
從總營業收入來看，全球前五大上市保險公司分別為法國安盛（AXA）、義大利ASSICURAZIONI GENERALI 、 英傑華（AVIVA）、英國保誠（PRUDENTIAL）、荷蘭全球（AEGON），國泰金控則在全球壽險公司排名第15大。
去年總營收高居各壽險公司的ING集團，今年產業分類被劃分在消費金融產業，使得法國安盛有機會以總營收1,627.62億美元，拿下全球第一大保險公司的頭銜。不過，ING仍在消費金融產業排名第一。
在全球前五大的保險公司，法國安盛、義大利ASSICURAZIONI GENERALI目前均未在台灣設點。
其中法國安盛更可說兩度退出台灣壽險市場，第一次是將台灣的安盛國衛人壽賣給台灣全球人壽，
第二次是該集團在併購瑞士信貸集團的保險子集團後，將該子集團在台的瑞泰人壽於去年出售給中國人壽。
全球保險集團首次以總營收623.83億美元，晉升全球前五大上市保險集團，
在全世界不分類的企業排名中，名列全世界第103大企業，為荷蘭第三大企業。
【2008/07/30 經濟日報】
圖片來源www.flickr.com/photos/dans180/2171762699/
2008年9月18日 星期四
2008年9月15日 星期一
資產配置 VS 基金績效
首先有鑑於我們這一期的同學當中有財金背景的人很少（那些商學院的碩士和準碩士不在此列），就算有還記得的人更少（不要逼我說是路竹展的誰），所以在比較法當中我就顯的好像很專業很厲害，其實我離真的厲害的高手的差距就如同志安跟我的差距一樣（阿！我說出來了），然而我勝過妳們的只在於我的投資經驗，這是用錢和時間堆出來的，損失認賠的金額應該也有接近100萬了，從滿20歲那天起我就開戶進場，就在2000年開始了投資的生涯，經歷過生平的第一次萬點和SARS的歷史新低，經歷過宏達電新股王的崛起也看過博達的地雷，讓身在軍中當各安逸米蟲的我對專業知識的渴望，坊間所有相關投資的書籍更是沒有少過，總體經濟的商週我是直接用訂的，這八年來我每年花在買財金書籍上的錢都接近兩萬，聽的演講和說明會（不是國泰吃飯那種，是真的基金經理人來說的）一年都在6~8場，每天花在財金資訊的閱讀的時間最少兩個小時持續八年都沒有間斷過，我沒有比各位厲害只是我願意投入這些時間，所以我不懂卡通、不懂日韓劇，在很多妳們平常的休閒娛樂對我來說都是陌生，如同妳們對於TB、CP、RP、NDF一樣的陌生，這個月大家就要考IPA未來也就可以銷售IPA了，不過我已經在MSN或是電話中回覆過很多次同學的基金諮詢的問題，幾次下來的感覺很糟。
先聲明不是不想給各位協助，我不是這樣小氣的人，只是有太多的基本功的問題，妳們不去學習都希望直接從我這邊問答案，我不是作不到只是我不希望我每次都是作這些事情，就算給我掛雙經我也不想，我希望的是各位可以多花一點時間在這份工作上，不管妳是不是自願進來的，也不要跟我說你以前不是念財金的所以妳不懂，因為妳們現在跟我是在同一個集團上班，我們還是同一期的NTA我們都被貼上同一各牌子的標籤，很語重心長的打了這麼多，只想跟各位說請拋開基金的過去績效、請不要跟流行選標的，雲林科大的MBA很強沒錯但是不是強在投資上，很多創丁的觀念和好處，我想各位應該都說的比我還要遛因為我到現在都還沒有講過，但是我看了幾位的基金配置都是怒火攻心（不要問我是誰的）看過之後真的覺得妳們憑什麼用PPT檔說創丁和銀行買基金的比較，然後說買創丁比跟銀行買基金好因為一筆錢可以買到10檔基金來分散風險最好資產配置，但是看過妳們所謂的資產配置都覺得妳們到不如來跟我作期貨指數選擇權，反正都是再賭阿，最少我還可以作空單來度過空頭時期，不要拿多頭時期的績效來跟我炫耀，我買的基金不是在看三四年內的，這麼短的時間我光是股票和選擇權就巴死妳們了，我可以用40萬的本金每各月支付員工3.5萬的勞健保勞退，然後一年後本金成長到45萬，如果妳們的基金績效沒有打敗我的數字請不要跟我說過去多頭時妳選的基金有多好，除非今年以來妳也是正報酬，未來妳們即將協助客戶管理他們的投資或是幫自己管理，我承認那些媽媽們可能在業務招攬上真的很厲害，但是在基金配置上真的還是要聽我一句話，真的好好的作一次資產配置妳會發現一年四次轉換你用不完，我都覺得四年一次我就很夠用了，不要再拿轉換標的可以比銀行還省的話術出來說，我在銀行端所以千萬不要讓我聽到這樣片面攻擊銀行的話。
嚴厲的說教結束，給各位一個基本資產配置前的觀念吧！
我們的創丁是屬於長期的投資規劃所以在基金配置上絕對不可以都放在RR5，這樣空頭一來妳就等著像現在一樣面臨客戶停扣、要解約的一堆雜事，幣別的選擇如果時間拉長就可以忽略因為妳不是玩短匯的人，但是基金標的的選擇、經理人的過去績效、投資持股、投資區域、債券利率，如果這些基本功課各位都有作的話，我想各位跟我討論的問題應該可以深入一點，我對各位都是有很高的期待，畢竟我在23~4歲時沒有這樣的人可以給我建議，一切都是我自己摸索、自己學習，最後還是希望各位業積長紅
先聲明不是不想給各位協助，我不是這樣小氣的人，只是有太多的基本功的問題，妳們不去學習都希望直接從我這邊問答案，我不是作不到只是我不希望我每次都是作這些事情，就算給我掛雙經我也不想，我希望的是各位可以多花一點時間在這份工作上，不管妳是不是自願進來的，也不要跟我說你以前不是念財金的所以妳不懂，因為妳們現在跟我是在同一個集團上班，我們還是同一期的NTA我們都被貼上同一各牌子的標籤，很語重心長的打了這麼多，只想跟各位說請拋開基金的過去績效、請不要跟流行選標的，雲林科大的MBA很強沒錯但是不是強在投資上，很多創丁的觀念和好處，我想各位應該都說的比我還要遛因為我到現在都還沒有講過，但是我看了幾位的基金配置都是怒火攻心（不要問我是誰的）看過之後真的覺得妳們憑什麼用PPT檔說創丁和銀行買基金的比較，然後說買創丁比跟銀行買基金好因為一筆錢可以買到10檔基金來分散風險最好資產配置，但是看過妳們所謂的資產配置都覺得妳們到不如來跟我作期貨指數選擇權，反正都是再賭阿，最少我還可以作空單來度過空頭時期，不要拿多頭時期的績效來跟我炫耀，我買的基金不是在看三四年內的，這麼短的時間我光是股票和選擇權就巴死妳們了，我可以用40萬的本金每各月支付員工3.5萬的勞健保勞退，然後一年後本金成長到45萬，如果妳們的基金績效沒有打敗我的數字請不要跟我說過去多頭時妳選的基金有多好，除非今年以來妳也是正報酬，未來妳們即將協助客戶管理他們的投資或是幫自己管理，我承認那些媽媽們可能在業務招攬上真的很厲害，但是在基金配置上真的還是要聽我一句話，真的好好的作一次資產配置妳會發現一年四次轉換你用不完，我都覺得四年一次我就很夠用了，不要再拿轉換標的可以比銀行還省的話術出來說，我在銀行端所以千萬不要讓我聽到這樣片面攻擊銀行的話。
嚴厲的說教結束，給各位一個基本資產配置前的觀念吧！
我們的創丁是屬於長期的投資規劃所以在基金配置上絕對不可以都放在RR5，這樣空頭一來妳就等著像現在一樣面臨客戶停扣、要解約的一堆雜事，幣別的選擇如果時間拉長就可以忽略因為妳不是玩短匯的人，但是基金標的的選擇、經理人的過去績效、投資持股、投資區域、債券利率，如果這些基本功課各位都有作的話，我想各位跟我討論的問題應該可以深入一點，我對各位都是有很高的期待，畢竟我在23~4歲時沒有這樣的人可以給我建議，一切都是我自己摸索、自己學習，最後還是希望各位業積長紅
2008年9月7日 星期日
窮的定義
一位父親很有錢，有一天，他和家人帶著小兒子到鄉下去參觀。他們立意要讓小兒子知道什麼叫做「窮」，所以帶他去農村，要他實地體會一下窮人的生活。他們在一個很窮的農家裡住了兩天。農家的孩子要負責餵養家畜，要負責訓練幫忙農事的狗。傍晚時分，為了節省自來水費，農家的孩子們都到附近的小溪裡去洗澡；晚上沒錢沒燈、沒錢付電費，只能全家聚在黑漆漆的院子裡聊天。當他們從農家回來以後，爸爸問孩子說：「你覺得這趟行程如何？」孩子說：「很好啊！爸爸！」「你見識到窮人家到底有多窮了吧？」爸爸問。「是啊！」孩子點頭稱是。「那你看到了什麼嗎？」爸爸又問。孩子回答說：「我終於見識到我們家到底有多窮了。」孩子繼續說：「我們只有一隻狗，但是他們卻有四隻狗；那四隻大狗在他們小孩的指揮之下，又聽話，又懂事。當他們家的小孩好神氣！」「而且，我們只有一個游泳池，還是在花園中間；但是他們卻有一整條溪流，沒有盡頭；他們每天都可以盡情地玩水仗，我們家卻只有我一個人游泳。」「還有，我們家的花園只有一排進口的路燈，可是他們卻有滿天的星星；他們每天晚上都可以聊天聊得好高興，可是我們家卻沒有人跟我聊天。」「我們家的空間只到前面庭院，但他們卻有整個天地的空間。」孩子作了個結論。孩子說完，父親無言以對。
只要有愛、有朋友、有家庭、有健康、有幽默感、對人生懷抱積極的態度； 那你就是最富有的人。
只要有愛、有朋友、有家庭、有健康、有幽默感、對人生懷抱積極的態度； 那你就是最富有的人。
2008年9月5日 星期五
保險的功能→可以蓋美國舊金山大橋
這是一則令人津津樂道的保險光輝小故事!
一九三七年,舊金山大橋完工,由J.B.史特勞斯主持興建,由懸在二百多公尺的高塔上的兩根鋼索吊起,路面高出水面,景象壯麗至今無與倫比!
設計師J.B.史特勞斯六歲時,父親過世了,處理完父親喪事的那一晚,他與母親在客廳中相對無語,這時突然聽見有人敲門;門外是一位中年人,母親一看到那人大吼說:<全世界最可惡的就是你這種人,當年我先生在世,你ㄧ再來找我們,想賺走我們家的錢,現在他已經離開人間了,我已經一無所有,你還想來賺錢>
中年人急著說:別生氣,我說完幾句話就走,首先要對您致上我最大的歉意,您說您已一無所有,是因為我的不夠努力,不夠堅持,我沒做好我的工作,您才ㄧ無所有,我要對您發誓不會再發生第二次.
這裡有張文件請幫忙簽個名,過幾天您將收到一張支票,那是您孩子念大學的學費.為什麼會有這筆錢?
原來當年史特勞斯的父親在業務人員第四次拜訪時,買了保險,而保險費是業務員建議父親利用每天的加班費所支付的.
就這樣,在史特勞斯失去父親之後,仍然可以唸到大學畢業.所以,當史特勞斯為舊金山大橋開幕致詞時便說:
< 這橋應該是那位保險業務員蓋的,沒 他的努力,我不能唸大學,更不會學習 工程>
此圖出處的 原始網頁： www.epochtimes.com/b5/7/11/9/n1896329p.htm
一九三七年,舊金山大橋完工,由J.B.史特勞斯主持興建,由懸在二百多公尺的高塔上的兩根鋼索吊起,路面高出水面,景象壯麗至今無與倫比!
設計師J.B.史特勞斯六歲時,父親過世了,處理完父親喪事的那一晚,他與母親在客廳中相對無語,這時突然聽見有人敲門;門外是一位中年人,母親一看到那人大吼說:<全世界最可惡的就是你這種人,當年我先生在世,你ㄧ再來找我們,想賺走我們家的錢,現在他已經離開人間了,我已經一無所有,你還想來賺錢>
中年人急著說:別生氣,我說完幾句話就走,首先要對您致上我最大的歉意,您說您已一無所有,是因為我的不夠努力,不夠堅持,我沒做好我的工作,您才ㄧ無所有,我要對您發誓不會再發生第二次.
這裡有張文件請幫忙簽個名,過幾天您將收到一張支票,那是您孩子念大學的學費.為什麼會有這筆錢?
原來當年史特勞斯的父親在業務人員第四次拜訪時,買了保險,而保險費是業務員建議父親利用每天的加班費所支付的.
就這樣,在史特勞斯失去父親之後,仍然可以唸到大學畢業.所以,當史特勞斯為舊金山大橋開幕致詞時便說:
< 這橋應該是那位保險業務員蓋的,沒 他的努力,我不能唸大學,更不會學習 工程>
此圖出處的 原始網頁： www.epochtimes.com/b5/7/11/9/n1896329p.htm
投保醫療險 保障期愈長愈好
投保醫療險 保障期愈長愈好 年輕人適1年1約 具經濟基礎者買終生型.
產險公司銷售醫療險法令通過後，保險公司倍感壓力，相關產品設計五花八門。專家認為，相較還本型醫療險，終身醫療險更符合實際需求。
【歐陽善玲╱台北報導】保險公司回歸本業，近期捨投資型保單，強推醫療險。主要原因，除了金融環境改變，投資成績不如過去幾年外，產險可銷售健康醫療險法令通過，對壽險業來說，也是一大威脅。為保持醫療險競爭優勢，保險公司商品設計火力全開，不但提高終身醫療保障項目、還訴求無理賠增額及還本，內容五花八門。不過，專家建議，不論醫療險型態如何，都要有1張終身醫療險才符合基本需求。
預留後路
中國人壽商品發展資深協理洪祝瑞說：「相較於保險公司推出的醫療險，產險公司相關商品特色，是只做1年期、價格也更低」。換句話說，在同樣提供醫療保障下，產險公司銷售的醫療險，較具有價格優勢，對傳統保險公司來說，自然產生危機感。
由於醫療險型態不同，所繳保費不一，各有不同適合族群。像1年1約的定期險，適合剛出社會的年輕人；一旦工作穩定後，建議還是以終身醫療險為主要配置。
為迎戰產險公司分食市場大餅，最佳對策，就是維持商品優勢，徹底發揮商品特色，好跟產險公司銷售的醫療險做區隔。
洪祝瑞解釋，保險公司產品訴求長年期，且多強調還本；而產險銷售的醫療險，屬於消耗型產品，好處是價格相當低廉，客戶可用較少金額，買到同樣保障。但缺點是1年1保，當年紀到達一定歲數，續保年齡還會受限，前面保費雖然較省，但真正需要保障時，可能將求助無門。
留意給付項目及天數
另外，目前強打的還本型醫療險，雖然提供「用不完、可領回」保障，就算沒有用到保障，也不會有浪費保費問題，但因為保障時間通常只有20年，並非終身有效，所以也會發生年紀愈大，而無法投保情況。洪祝瑞認為，與其拿回一點點錢，倒不如將保障時間拉長至終身，還比較能解決年老醫療需求問題。
台灣人壽專案經理楊淨雯也說：「現在醫療險商品種類很多，但隨著人口結構改變，平均壽命延長，終身醫療險已成為最基本配備。」以市面上常見的醫療險來看，保戶在選擇時可特別留意給付項目、及給付天數。例如，有些醫療險理賠項目，會包含手術、門診或術後療養，保障內容差異很大。
國泰最高2500倍日額
像日前國泰人壽就推出「安心保住院醫療終身保險」，不但強調醫療給付最高可達2500倍日額，還強調無理賠紀錄增值保險金，也就是3年以上無理賠紀錄的人，各項醫療保險金理賠可額外給付20%至50%。要是保戶沒有理賠需求，身故時保險公司還會給付總繳保費的1.05倍，不但同時擁有終身保障，也能解決浪費的問題。
資料來源：《蘋果》資料室 google
產險公司銷售醫療險法令通過後，保險公司倍感壓力，相關產品設計五花八門。專家認為，相較還本型醫療險，終身醫療險更符合實際需求。
【歐陽善玲╱台北報導】保險公司回歸本業，近期捨投資型保單，強推醫療險。主要原因，除了金融環境改變，投資成績不如過去幾年外，產險可銷售健康醫療險法令通過，對壽險業來說，也是一大威脅。為保持醫療險競爭優勢，保險公司商品設計火力全開，不但提高終身醫療保障項目、還訴求無理賠增額及還本，內容五花八門。不過，專家建議，不論醫療險型態如何，都要有1張終身醫療險才符合基本需求。
預留後路
中國人壽商品發展資深協理洪祝瑞說：「相較於保險公司推出的醫療險，產險公司相關商品特色，是只做1年期、價格也更低」。換句話說，在同樣提供醫療保障下，產險公司銷售的醫療險，較具有價格優勢，對傳統保險公司來說，自然產生危機感。
由於醫療險型態不同，所繳保費不一，各有不同適合族群。像1年1約的定期險，適合剛出社會的年輕人；一旦工作穩定後，建議還是以終身醫療險為主要配置。
為迎戰產險公司分食市場大餅，最佳對策，就是維持商品優勢，徹底發揮商品特色，好跟產險公司銷售的醫療險做區隔。
洪祝瑞解釋，保險公司產品訴求長年期，且多強調還本；而產險銷售的醫療險，屬於消耗型產品，好處是價格相當低廉，客戶可用較少金額，買到同樣保障。但缺點是1年1保，當年紀到達一定歲數，續保年齡還會受限，前面保費雖然較省，但真正需要保障時，可能將求助無門。
留意給付項目及天數
另外，目前強打的還本型醫療險，雖然提供「用不完、可領回」保障，就算沒有用到保障，也不會有浪費保費問題，但因為保障時間通常只有20年，並非終身有效，所以也會發生年紀愈大，而無法投保情況。洪祝瑞認為，與其拿回一點點錢，倒不如將保障時間拉長至終身，還比較能解決年老醫療需求問題。
台灣人壽專案經理楊淨雯也說：「現在醫療險商品種類很多，但隨著人口結構改變，平均壽命延長，終身醫療險已成為最基本配備。」以市面上常見的醫療險來看，保戶在選擇時可特別留意給付項目、及給付天數。例如，有些醫療險理賠項目，會包含手術、門診或術後療養，保障內容差異很大。
國泰最高2500倍日額
像日前國泰人壽就推出「安心保住院醫療終身保險」，不但強調醫療給付最高可達2500倍日額，還強調無理賠紀錄增值保險金，也就是3年以上無理賠紀錄的人，各項醫療保險金理賠可額外給付20%至50%。要是保戶沒有理賠需求，身故時保險公司還會給付總繳保費的1.05倍，不但同時擁有終身保障，也能解決浪費的問題。
資料來源：《蘋果》資料室 google
2008年9月4日 星期四
商業保險之必要性？！
有很多人會問：「既然己經有健保， 為何還需要購買商業醫療險？」這樣說吧...健保確實是好的！ 但是健保就有如原始人穿的內褲， 光穿內褲能防護風吹雨打嗎？ 是可以遮羞而已， 但是美觀不怎麼夠！ 而且安全上也無法獲得保障。那在預算許可的情況下， 加個上衣或長褲，或是帽子與鞋子~ 這樣安全上可以獲得較大的保障， 美觀也比較滿足！ 要多花一些錢， 可是可以讓人更充分的享有醫療品質與保障！
一. 健保不給付的部份 : 就癌症治療來說， 健保其實給付並不少！網友的父親自兩年前檢查出得了大腸癌第四期， 已經擴散到肝與肺！每個月要入院治療兩次， 每次2~5天的住院醫療費用(不含看護與營養食品費用)，平均要17萬多， 健保支付了將近10萬， 自行負擔7萬多！
但是健保還是有很多不給付的部份(或是有條件限制)！健保不給付的部份有：
1. 病房升等差額 : 健保病房為
二等房(3~4人房), 要升級為2人或單人房, 必須自付差額. 雙人房的差額在700~2200元/天之間, 單人房則要2500~4500元/天之間, 這會隨醫院的不同, 費用也不同.
2. 二線或三線用藥 : 比較新的藥物, 或是比較高貴的藥, 健保並沒有列為可以給付的一線用藥. 例如新式化療藥, 高效止吐針, 高效止暈針, 標靶藥物等, 健保都不給付. 以我父親的治療來說, 標靶藥物確實有特效, 大腸癌第四期是很嚴重的, 大腸內部幾乎快被癌細胞給堵塞住了, 接受標靶藥物治療九個月(併用化療)後, 大腸內的癌細胞已經清除了99%. 可是標靶藥物很貴, 我爸用的藥, 1劑就要6萬5, 每次住院要打1~2劑. 新型化療藥CP-11也必須自費, 每劑要1萬6. 化療必定會伴隨嚴重的嘔吐(特別是剛開始治療時), 健保是有給付止吐藥, 但是健保止吐藥的效果很差, 需要自費的高效止吐針的效果極佳, 1針也要3~4千. 此外, 放射性療法會造成皮膚有類似焦黑的現象, 健保皮膚藥的效果很低, 自費藥也要1千多.
3. 手術中的輸血. 假如需要動手術, 健保是給付手術費的, 不過, 手術過程中的血液要自費, 目前健保僅對急診等緊急傷病的輸血才給付.
4. 非積極性醫療器材 : 假如因癌症而必須切除一部份的身體, 例如眼球, 牙齒, 乳房. 手腳, 裝置義眼, 義齒, 義肢, 義乳的費用都必須自費. 拐杖, 輪椅, 助聽器等也是要自費.
5. 看護費用, 運送費用, 膳食費用 : 健保是不給付看護費用的, 可是癌症病人很需要看護, 即使是住院期間有護士照料, 台灣的護士確實專業又有耐心, 可是平均每個護士要照料15~20個病患, 難免會忙不過來, 所以看護確實有必要. 再者, 癌症病人通常很虛弱, 可是救護車或康護巴士的費用也是要自費. 最後, 除了鼻管灌食以外, 住院期間的伙食費, 都要自費.
6. 其他費用 : 其他如指定醫師, 特別護士, 專業護理師, 門診掛號(持重大傷病卡可享優惠, 但是仍不可能完全健保給付)等, 都必須自費. 而一些特殊醫療器材, 例如癌末病人常會伴隨身體上的劇痛, 有一種可以裝設在身體內, 手控的止痛裝置, 健保並不給付. 而一些可以居家自行治療的器具(醫院給的), 健保也不付.
二. 自行購買防癌保險. 以上健保不給付的部份, 都能透過商業醫療險來填補, 不過, 能夠填補多少就必須看自己買了多少保險. 如果想要積極治療癌症, 必須準備下列的費用.
1. 重病週轉金 : 癌症自費的部份不少, 金額也不低. 此外, 市售的醫療險多半必須自己先付錢給醫院, 然後再憑費用收據與診斷書向保險公司申請理賠. 剛開始治療時, 住院的次數會比較頻繁, 加上保險公司會調閱病歷與檢視診斷書, 初次理賠會比較慢. 先準備一筆週轉金是非常重要的. 目前防癌險都有初次罹患癌症保險金(需注意原位癌的理賠額度), 每單位為5~10萬左右. 重病週轉金至少要準備30萬以上. 可以靠防癌險與重大醫療險來籌措, 因為這種理賠金只要有醫師診斷書就可以獲得理賠(不需要住院或治療).
2. 癌症治療費用 : 如上所述, 想要積極地治療癌症, 每個月動輒自費10~30萬不等, 因此運用防癌險來補貼病房, 手術與部份藥物費用是有必要的. 但是在此必須明言. 終身醫療險除非買的保額很大 (500萬以上), 否則對治療癌症的效用並不大. 因為癌症的治療往往是住院時間短, 但是醫藥費金額龐大. 終身醫療險都是採用每日定額給付, 類似我爸爸的狀況, 一次住院僅2~5天, 就要自費7萬多, 平均每天要 1萬5~4萬, 以終身醫療險來說, 豈不是要買到日額1萬5(帳戶型額度1500萬)才夠用, 那要付多少錢啊….？
(以上內容轉載網友敘述~http://tw.myblog.yahoo.com/leonachai)
所以囉~在看完上面的內容之後~大家覺得到底商業保險有沒有其必要性呢！？
麻煩大家再多想想囉~^^~
一. 健保不給付的部份 : 就癌症治療來說， 健保其實給付並不少！網友的父親自兩年前檢查出得了大腸癌第四期， 已經擴散到肝與肺！每個月要入院治療兩次， 每次2~5天的住院醫療費用(不含看護與營養食品費用)，平均要17萬多， 健保支付了將近10萬， 自行負擔7萬多！
但是健保還是有很多不給付的部份(或是有條件限制)！健保不給付的部份有：
1. 病房升等差額 : 健保病房為
二等房(3~4人房), 要升級為2人或單人房, 必須自付差額. 雙人房的差額在700~2200元/天之間, 單人房則要2500~4500元/天之間, 這會隨醫院的不同, 費用也不同.
2. 二線或三線用藥 : 比較新的藥物, 或是比較高貴的藥, 健保並沒有列為可以給付的一線用藥. 例如新式化療藥, 高效止吐針, 高效止暈針, 標靶藥物等, 健保都不給付. 以我父親的治療來說, 標靶藥物確實有特效, 大腸癌第四期是很嚴重的, 大腸內部幾乎快被癌細胞給堵塞住了, 接受標靶藥物治療九個月(併用化療)後, 大腸內的癌細胞已經清除了99%. 可是標靶藥物很貴, 我爸用的藥, 1劑就要6萬5, 每次住院要打1~2劑. 新型化療藥CP-11也必須自費, 每劑要1萬6. 化療必定會伴隨嚴重的嘔吐(特別是剛開始治療時), 健保是有給付止吐藥, 但是健保止吐藥的效果很差, 需要自費的高效止吐針的效果極佳, 1針也要3~4千. 此外, 放射性療法會造成皮膚有類似焦黑的現象, 健保皮膚藥的效果很低, 自費藥也要1千多.
3. 手術中的輸血. 假如需要動手術, 健保是給付手術費的, 不過, 手術過程中的血液要自費, 目前健保僅對急診等緊急傷病的輸血才給付.
4. 非積極性醫療器材 : 假如因癌症而必須切除一部份的身體, 例如眼球, 牙齒, 乳房. 手腳, 裝置義眼, 義齒, 義肢, 義乳的費用都必須自費. 拐杖, 輪椅, 助聽器等也是要自費.
5. 看護費用, 運送費用, 膳食費用 : 健保是不給付看護費用的, 可是癌症病人很需要看護, 即使是住院期間有護士照料, 台灣的護士確實專業又有耐心, 可是平均每個護士要照料15~20個病患, 難免會忙不過來, 所以看護確實有必要. 再者, 癌症病人通常很虛弱, 可是救護車或康護巴士的費用也是要自費. 最後, 除了鼻管灌食以外, 住院期間的伙食費, 都要自費.
6. 其他費用 : 其他如指定醫師, 特別護士, 專業護理師, 門診掛號(持重大傷病卡可享優惠, 但是仍不可能完全健保給付)等, 都必須自費. 而一些特殊醫療器材, 例如癌末病人常會伴隨身體上的劇痛, 有一種可以裝設在身體內, 手控的止痛裝置, 健保並不給付. 而一些可以居家自行治療的器具(醫院給的), 健保也不付.
二. 自行購買防癌保險. 以上健保不給付的部份, 都能透過商業醫療險來填補, 不過, 能夠填補多少就必須看自己買了多少保險. 如果想要積極治療癌症, 必須準備下列的費用.
1. 重病週轉金 : 癌症自費的部份不少, 金額也不低. 此外, 市售的醫療險多半必須自己先付錢給醫院, 然後再憑費用收據與診斷書向保險公司申請理賠. 剛開始治療時, 住院的次數會比較頻繁, 加上保險公司會調閱病歷與檢視診斷書, 初次理賠會比較慢. 先準備一筆週轉金是非常重要的. 目前防癌險都有初次罹患癌症保險金(需注意原位癌的理賠額度), 每單位為5~10萬左右. 重病週轉金至少要準備30萬以上. 可以靠防癌險與重大醫療險來籌措, 因為這種理賠金只要有醫師診斷書就可以獲得理賠(不需要住院或治療).
2. 癌症治療費用 : 如上所述, 想要積極地治療癌症, 每個月動輒自費10~30萬不等, 因此運用防癌險來補貼病房, 手術與部份藥物費用是有必要的. 但是在此必須明言. 終身醫療險除非買的保額很大 (500萬以上), 否則對治療癌症的效用並不大. 因為癌症的治療往往是住院時間短, 但是醫藥費金額龐大. 終身醫療險都是採用每日定額給付, 類似我爸爸的狀況, 一次住院僅2~5天, 就要自費7萬多, 平均每天要 1萬5~4萬, 以終身醫療險來說, 豈不是要買到日額1萬5(帳戶型額度1500萬)才夠用, 那要付多少錢啊….？
(以上內容轉載網友敘述~http://tw.myblog.yahoo.com/leonachai)
所以囉~在看完上面的內容之後~大家覺得到底商業保險有沒有其必要性呢！？
麻煩大家再多想想囉~^^~
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