有很多人會問：「既然己經有健保， 為何還需要購買商業醫療險？」這樣說吧...健保確實是好的！ 但是健保就有如原始人穿的內褲， 光穿內褲能防護風吹雨打嗎？ 是可以遮羞而已， 但是美觀不怎麼夠！ 而且安全上也無法獲得保障。那在預算許可的情況下， 加個上衣或長褲，或是帽子與鞋子~ 這樣安全上可以獲得較大的保障， 美觀也比較滿足！ 要多花一些錢， 可是可以讓人更充分的享有醫療品質與保障！
一. 健保不給付的部份 : 就癌症治療來說， 健保其實給付並不少！網友的父親自兩年前檢查出得了大腸癌第四期， 已經擴散到肝與肺！每個月要入院治療兩次， 每次2~5天的住院醫療費用(不含看護與營養食品費用)，平均要17萬多， 健保支付了將近10萬， 自行負擔7萬多！
但是健保還是有很多不給付的部份(或是有條件限制)！健保不給付的部份有：
1. 病房升等差額 : 健保病房為
二等房(3~4人房), 要升級為2人或單人房, 必須自付差額. 雙人房的差額在700~2200元/天之間, 單人房則要2500~4500元/天之間, 這會隨醫院的不同, 費用也不同.
2. 二線或三線用藥 : 比較新的藥物, 或是比較高貴的藥, 健保並沒有列為可以給付的一線用藥. 例如新式化療藥, 高效止吐針, 高效止暈針, 標靶藥物等, 健保都不給付. 以我父親的治療來說, 標靶藥物確實有特效, 大腸癌第四期是很嚴重的, 大腸內部幾乎快被癌細胞給堵塞住了, 接受標靶藥物治療九個月(併用化療)後, 大腸內的癌細胞已經清除了99%. 可是標靶藥物很貴, 我爸用的藥, 1劑就要6萬5, 每次住院要打1~2劑. 新型化療藥CP-11也必須自費, 每劑要1萬6. 化療必定會伴隨嚴重的嘔吐(特別是剛開始治療時), 健保是有給付止吐藥, 但是健保止吐藥的效果很差, 需要自費的高效止吐針的效果極佳, 1針也要3~4千. 此外, 放射性療法會造成皮膚有類似焦黑的現象, 健保皮膚藥的效果很低, 自費藥也要1千多.
3. 手術中的輸血. 假如需要動手術, 健保是給付手術費的, 不過, 手術過程中的血液要自費, 目前健保僅對急診等緊急傷病的輸血才給付.
4. 非積極性醫療器材 : 假如因癌症而必須切除一部份的身體, 例如眼球, 牙齒, 乳房. 手腳, 裝置義眼, 義齒, 義肢, 義乳的費用都必須自費. 拐杖, 輪椅, 助聽器等也是要自費.
5. 看護費用, 運送費用, 膳食費用 : 健保是不給付看護費用的, 可是癌症病人很需要看護, 即使是住院期間有護士照料, 台灣的護士確實專業又有耐心, 可是平均每個護士要照料15~20個病患, 難免會忙不過來, 所以看護確實有必要. 再者, 癌症病人通常很虛弱, 可是救護車或康護巴士的費用也是要自費. 最後, 除了鼻管灌食以外, 住院期間的伙食費, 都要自費.
6. 其他費用 : 其他如指定醫師, 特別護士, 專業護理師, 門診掛號(持重大傷病卡可享優惠, 但是仍不可能完全健保給付)等, 都必須自費. 而一些特殊醫療器材, 例如癌末病人常會伴隨身體上的劇痛, 有一種可以裝設在身體內, 手控的止痛裝置, 健保並不給付. 而一些可以居家自行治療的器具(醫院給的), 健保也不付.
二. 自行購買防癌保險. 以上健保不給付的部份, 都能透過商業醫療險來填補, 不過, 能夠填補多少就必須看自己買了多少保險. 如果想要積極治療癌症, 必須準備下列的費用.
1. 重病週轉金 : 癌症自費的部份不少, 金額也不低. 此外, 市售的醫療險多半必須自己先付錢給醫院, 然後再憑費用收據與診斷書向保險公司申請理賠. 剛開始治療時, 住院的次數會比較頻繁, 加上保險公司會調閱病歷與檢視診斷書, 初次理賠會比較慢. 先準備一筆週轉金是非常重要的. 目前防癌險都有初次罹患癌症保險金(需注意原位癌的理賠額度), 每單位為5~10萬左右. 重病週轉金至少要準備30萬以上. 可以靠防癌險與重大醫療險來籌措, 因為這種理賠金只要有醫師診斷書就可以獲得理賠(不需要住院或治療).
2. 癌症治療費用 : 如上所述, 想要積極地治療癌症, 每個月動輒自費10~30萬不等, 因此運用防癌險來補貼病房, 手術與部份藥物費用是有必要的. 但是在此必須明言. 終身醫療險除非買的保額很大 (500萬以上), 否則對治療癌症的效用並不大. 因為癌症的治療往往是住院時間短, 但是醫藥費金額龐大. 終身醫療險都是採用每日定額給付, 類似我爸爸的狀況, 一次住院僅2~5天, 就要自費7萬多, 平均每天要 1萬5~4萬, 以終身醫療險來說, 豈不是要買到日額1萬5(帳戶型額度1500萬)才夠用, 那要付多少錢啊….？
(以上內容轉載網友敘述~http://tw.myblog.yahoo.com/leonachai)
所以囉~在看完上面的內容之後~大家覺得到底商業保險有沒有其必要性呢！？
麻煩大家再多想想囉~^^~
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