資產配置 VS 基金績效

首先有鑑於我們這一期的同學當中有財金背景的人很少（那些商學院的碩士和準碩士不在此列），就算有還記得的人更少（不要逼我說是路竹展的誰），所以在比較法當中我就顯的好像很專業很厲害，其實我離真的厲害的高手的差距就如同志安跟我的差距一樣（阿！我說出來了），然而我勝過妳們的只在於我的投資經驗，這是用錢和時間堆出來的，損失認賠的金額應該也有接近100萬了，從滿20歲那天起我就開戶進場，就在2000年開始了投資的生涯，經歷過生平的第一次萬點和SARS的歷史新低，經歷過宏達電新股王的崛起也看過博達的地雷，讓身在軍中當各安逸米蟲的我對專業知識的渴望，坊間所有相關投資的書籍更是沒有少過，總體經濟的商週我是直接用訂的，這八年來我每年花在買財金書籍上的錢都接近兩萬，聽的演講和說明會（不是國泰吃飯那種，是真的基金經理人來說的）一年都在6~8場，每天花在財金資訊的閱讀的時間最少兩個小時持續八年都沒有間斷過，我沒有比各位厲害只是我願意投入這些時間，所以我不懂卡通、不懂日韓劇，在很多妳們平常的休閒娛樂對我來說都是陌生，如同妳們對於TB、CP、RP、NDF一樣的陌生，這個月大家就要考IPA未來也就可以銷售IPA了，不過我已經在MSN或是電話中回覆過很多次同學的基金諮詢的問題，幾次下來的感覺很糟。

先聲明不是不想給各位協助，我不是這樣小氣的人，只是有太多的基本功的問題，妳們不去學習都希望直接從我這邊問答案，我不是作不到只是我不希望我每次都是作這些事情，就算給我掛雙經我也不想，我希望的是各位可以多花一點時間在這份工作上，不管妳是不是自願進來的，也不要跟我說你以前不是念財金的所以妳不懂，因為妳們現在跟我是在同一個集團上班，我們還是同一期的NTA我們都被貼上同一各牌子的標籤，很語重心長的打了這麼多，只想跟各位說請拋開基金的過去績效、請不要跟流行選標的，雲林科大的MBA很強沒錯但是不是強在投資上，很多創丁的觀念和好處，我想各位應該都說的比我還要遛因為我到現在都還沒有講過，但是我看了幾位的基金配置都是怒火攻心（不要問我是誰的）看過之後真的覺得妳們憑什麼用PPT檔說創丁和銀行買基金的比較，然後說買創丁比跟銀行買基金好因為一筆錢可以買到10檔基金來分散風險最好資產配置，但是看過妳們所謂的資產配置都覺得妳們到不如來跟我作期貨指數選擇權，反正都是再賭阿，最少我還可以作空單來度過空頭時期，不要拿多頭時期的績效來跟我炫耀，我買的基金不是在看三四年內的，這麼短的時間我光是股票和選擇權就巴死妳們了，我可以用40萬的本金每各月支付員工3.5萬的勞健保勞退，然後一年後本金成長到45萬，如果妳們的基金績效沒有打敗我的數字請不要跟我說過去多頭時妳選的基金有多好，除非今年以來妳也是正報酬，未來妳們即將協助客戶管理他們的投資或是幫自己管理，我承認那些媽媽們可能在業務招攬上真的很厲害，但是在基金配置上真的還是要聽我一句話，真的好好的作一次資產配置妳會發現一年四次轉換你用不完，我都覺得四年一次我就很夠用了，不要再拿轉換標的可以比銀行還省的話術出來說，我在銀行端所以千萬不要讓我聽到這樣片面攻擊銀行的話。

嚴厲的說教結束，給各位一個基本資產配置前的觀念吧！
我們的創丁是屬於長期的投資規劃所以在基金配置上絕對不可以都放在RR5，這樣空頭一來妳就等著像現在一樣面臨客戶停扣、要解約的一堆雜事，幣別的選擇如果時間拉長就可以忽略因為妳不是玩短匯的人，但是基金標的的選擇、經理人的過去績效、投資持股、投資區域、債券利率，如果這些基本功課各位都有作的話，我想各位跟我討論的問題應該可以深入一點，我對各位都是有很高的期待，畢竟我在23~4歲時沒有這樣的人可以給我建議，一切都是我自己摸索、自己學習，最後還是希望各位業積長紅